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Mutual Funds में Same-Day NAV कैसे मिले? Cut-off टाइम, Payment Modes, SIP/स्विच — पूरी गाइड

Mutual Funds में Same-Day NAV कैसे मिले? Cut-off टाइम, Payment Modes, SIP/स्विच — पूरी गाइड

Market में अक्सर confusion रहता है: “मैंने आज invest किया, तो आज का NAV मिलेगा या कल का?” Answer: Same-day NAV तभी मिलता है जब आपके पैसे उस दिन cut-off से पहले scheme के bank account में “realise” हो जाएँ।

⏰ Official Cut-off Times (SEBI norms)

  • Equity/Debt/Hybrid schemes (Liquid/Overnight छोड़कर): 3:00 PM
  • Liquid & Overnight Funds: 1:30 PM
  • Redemption (ज़्यादातर schemes): 3:00 PM
Rule of thumb: “Order time” नहीं, “Funds realization time” matter करता है.

✅ Same-Day NAV कैसे पक्का करें? (Practical Playbook)

  1. Instant payment इस्तेमाल करें
  • UPI/IMPS सबसे तेज़; बड़े अमाउंट पर NetBanking via RTGS/IMPS बेहतर
  • NEFT कभी-कभी देरी कर देता है (especially late hours/holidays)
  1. Cut-off से पहले execute करें
  • Equity/Debt/Hybrid: 3 PM से पहले funds credit हो जाएँ
  • Liquid/Overnight: 1:30 PM से पहले credit
  1. Platform/AMC acknowledgements देखें
  • “Payment received/Units pending allotment” दिखे तो NAV generally lock हो जाता है (subject to realization)
  1. High amounts?
  • UPI limits bank-wise vary करते हैं (अक्सर ~₹1 लाख); बड़े lumpsum के लिए RTGS/IMPS prefer करें

🧭 SIP, Lumpsum और Switch — अलग-अलग cases

  • Lumpsum:
    • UPI/IMPS से pre-cut-off credit → same-day NAV
    • 3:01 PM (या 1:31 PM for liquid) के बाद → next business day NAV
  • SIP (NACH/Auto-debit):
    • Bank debit सुबह हो जाता है, पर AMC को funds कब credit हुए ये decisive है
    • Pro tip: SIP date ऐसा चुनें जो working day हो; एक दिन पहले adequate balance रखें
  • Switch (Scheme A → Scheme B):
    • Switch = A से redemption + B में purchase
    • B का NAV उसी दिन तभी मिलेगा जब A की proceeds B को same-day उपलब्ध हों (ज़्यादातर cases में next business day; liquid/overnight से equity में कुछ AMCs fast move करते हैं, but guarantee नहीं)

🗓️ Quick Timeline Examples

  • Mon 12:00 PM, Equity fund, UPI credit by 1:00 PM → Mon NAV
  • Mon 2:59 PM, Equity fund, IMPS credit → Mon NAV
  • Mon 3:05 PM, Equity fund → Tue NAV
  • Fri 4:00 PM, Equity fund → Mon NAV (अगर Mon holiday है तो Tue)
  • Liquid fund buy at 1:20 PM (credit) → Same-day NAV; 1:35 PM → Next business day NAV
Note: Mutual funds के लिए Sat/Sun working days नहीं होते.

📊 NAV vs Allotment vs Visibility

  • NAV date: जिस business day पर funds pre cut-off realize हुए
  • Unit allotment: अक्सर T या T+1 पर reflect
  • App visibility: Platforms पर units/price update थोड़ी देरी से भी दिख सकता है — NAV date फिर भी same-day रहेगा

🔍 क्यों miss हो जाता है Same-Day NAV?

  • UPI mandate pending/Bank delay
  • NEFT/RTGS cutoff miss
  • Wrong bank account/IFSC या payment failure-retry
  • Exchange/AMC/Bank holiday
  • Switch में outgoing leg T+1 settle होना

🌏 Special cases

  • International FoFs: Cut-off 3 PM ही, पर underlying time-zone/settlement के कारण allotment/visibility अलग timing दिखा सकती है (NAV नियम वही)
  • NFO: Allotment face value पर होता है — same-day NAV concept लागू नहीं

📦 निष्कर्ष

Same-day NAV का core logic simple है: “Funds realize before cut-off = Today’s NAV.” Instant payment modes + सही timing से आप T-day NAV practically सुनिश्चित कर सकते हैं; SIP/स्विच में bank/AMC realization timing पर extra ध्यान रखें।
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