🏦 RBI का नया नियम (1 November से): Nominee ज़रूरी है? बिना nominee बैंक अकाउंट खोला जा सकता है?

Short answer in context of the rule:

• बैंक “nominee देना अनिवार्य” नहीं कह सकता।
• लेकिन अब onboarding के समय आपको दो में से एक करना होगा:
  1. Nomination details देना, या
  2. “I do not wish to nominate” वाली opt‑out declaration देना। अगर आप इनमें से कोई भी नहीं देते, तो बैंक अकाउंट खोलने से मना कर सकता है.

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🔎 किन accounts पर लागू?

• Savings/Current/Term Deposits (FD/RD) जैसे बैंक deposit accounts
• (Lockers/safe‑keeping पर अलग निर्देश भी हैं; principle वही: nomination या opt‑out)

Effective: 1 November (RBI circular के अनुसार आगे से account opening समय पर ये capture करना अनिवार्य).

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🧾 क्या बदल रहा है (1 November से)?

• Onboarding पर बैंक को nomination capture करना होगा—या आपका signed/e‑signed opt‑out लेना होगा.
• Banks को online/offline दोनों चैनल्स पर nomination/opt‑out की सुविधा देनी होगी.
• Existing customers: ऑपरेशन रोकने का निर्देश नहीं; पर banks nudges/renewal पर nomination अपडेट करवा सकते हैं.

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🙋‍♂️ क्या बैंक बिना nominee के अकाउंट खोलने से मना कर सकता है?

• सिर्फ़ “nominee नहीं दिया” की वजह से नहीं—बशर्ते आप opt‑out declaration दे दें.
• If you neither nominate nor opt‑out, बैंक application प्रोसेस नहीं करेगा.

Legal base: Banking Companies (Nomination) Rules, 1985 + RBI instructions. Nomination customer का अधिकार है, compulsion नहीं—पर “opt‑in/opt‑out” में से एक देना अब अनिवार्य है.

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📝 Nomination कैसे करें/बदलें?

• Online: Net/Mobile Banking → Services → Nomination (deposit/relationship‑wise)
• Branch: Prescribed forms (आमतौर पर DA‑1 add, DA‑2 cancel, DA‑3 variation)
• Multiple nominees: shares % में दें (कुल 100%).
• Minor nominee: guardian details ज़रूर दें.

Tip: Nominee को KYC opening के समय नहीं चाहिए; claim के समय बैंक KYC लेता है.

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👥 Joint accounts

• Nomination add/cancel/modify के लिए सभी holders की consent चाहिए.
• Death claim में nominee को payment करना बैंक की सुविधा है; final heirship भारत के succession laws के अनुसार होता है (nominee = trustee for legal heirs).

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🌏 NRE/NRO/FCNR

• Nomination allowed (resident या non‑resident को). Payout पर FEMA/FX rules लागू होंगे.

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❗ अगर nominee नहीं रखते तो क्या जोखिम?

• Death claim पर legal heirs को succession certificate/probate/LOA की ज़रूरत पड़ सकती है → समय/खर्च बढ़ता है.
• Nomination रखने से claim process तेज़ और कम विवादित होता है.

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🔄 Existing accounts के लिए

• आप कभी भी nomination add/modify कर सकते हैं (online/branch).
• FDs पर भी नामांकन जोड़ें/अपडेट करें; renewal के समय बैंक पूछ सकता है.

🧭 Quick checklist

• New account: Nominate या opt‑out—दोनों में से एक देना अनिवार्य.
• Joint account: All holders consent.
• Multiple nominees: shares clearly specify.
• Records: Acknowledgement/confirmation SMS/Email save रखें.

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📦 Bottom line

बैंक अब account opening के समय nomination choice “capture” करेगा—nominee दें या formal opt‑out। Opt‑out देने पर बैंक अकाउंट deny नहीं कर सकता; बिना किसी choice के onboarding आगे नहीं बढ़ेगा। Practically, nominee रखने से भविष्य में claim process smooth रहता है—खासतौर पर joint/large balances में.